金融科技创新监管试点报告（2021）

摘要

√?2019年12月，中国人民银行启动金融科技创新监管试点工作，支持在北京市率先开展金融科技创新监管试点，探索构建符合我国国情、与国际接轨的金融科技创新监管工具。截至2021年6月，全国9个地区共推出90项创新监管试点项目。

√?金融科技监管综合应用区块链、大数据、人工智能等新兴技术，确保金融业务数据的可追溯性、保密性和安全性，同时减少金融业务中间环节，大大便利了广大民众办理业务，有力解决了网络金融发展中安全性和便捷性之间的矛盾关系。

√?90项金融科技创新监管试点具有分布范围广且集中度高、针对领域重合度高、核心技术特征明显、参与机构类型分明四大特点。

√?我国金融科技创新监管发展趋势呈现数据、技术与场景一体化，从银行科技到保险资管科技全面铺开，逐步建成中国金融科技创新标准体系，在监管的前提下注重降本增效改善经营四大特点。

出品 | 零壹智库

作者 | 王浙华?编审?|?李昕

目录

一、中国金融科技创新监管概况

（一）金融科技监管背景

（二）监管技术发展历史

1.大数据

2.人工智能

3.区块链

（三）监管政策

二、金融科技创新监管试点

（一）截至2021年试点统计分析

1.按地域分布分析

2.按批次分析

3.按试点类型分析

4.按主要针对领域分析

5.按核心技术分析

6.按参与机构分析

（二）金融科技创新监管应用特点总结

1.范围广且集中度高

2.针对领域重合度高

3.核心技术特征明显

4.参与机构类型分明

（三）最新批次标杆产品案例

1.金融服务——农业银行“链捷贷”产品

2.科技产品——中金金融认证中心“会银通”第三方电子函证平台

三、金融科技创新监管发展趋势

1.数据、技术与场景一体化

2.从银行科技到保险、资管科技全面铺开

3.逐步建成中国金融科技创新标准体系

4.监管的前提下注重降本增效改善经营

附录 金融科技创新监管试点应用名单

（一）北京

（二）上海

（三）苏州

（四）杭州

（五）成都

（六）深圳

（七）雄安

（八）重庆

（九）广州

一、中国金融科技创新监管背景

从金融科技的发展来看，监管上经历了从严监管，控风险，定规矩，到做规划，定目标，支持发展的多个阶段。

图1：金融科技发展简史

资料来源：零壹智库

在中国人民银行2019年8月印发的《金融科技（FinTech）发展规划（2019-2021年）》中，央行将金融科技定义为技术驱动的金融创新，随着人工智能、大数据、云计算、物联网等信息技术与金融业务深度融合，金融科技将为金融发展提供源源不断的动力。

互联网赋能金融业务的背景下，大量金融场景开始实现线上化、无人化、自动化，但由于互联网信息技术自身的技术风险以及互联网金融业务特征导致的业务风险，金融风险防控的重要性也变得越来越重要。因此，金融科技监管应运而生，金融科技监管综合应用区块链、大数据、人工智能等新兴技术，确保金融业务数据的可追溯性、保密性和安全性，同时减少金融业务中间环节，大大便利了广大民众办理业务，有力解决了网络金融发展中安全性和便捷性之间的矛盾关系。

二、金融科技创新监管试点

为加快全国科技创新中心和国家金融管理中心建设，2019年12月，人民银行总行批复支持北京在全国率先开展金融科技创新监管试点。试点之初，人民银行营业管理部牵头，会同相关部门成立试点领导小组，统筹推进北京金融科技创新监管试点工作，于3月、8月先后两批次共计17个应用进入试点，并正式向用户提供服务，在全国9个试点省市中处于领跑地位。截至2021年6月，全国9个地区共有90个项目开展创新试点工作。

试点工作目标：引导持牌金融机构在依法合规、保护消费者权益的前提下，推动金融科技守正创新，赋能金融服务提质增效，营造安全、普惠、开放的金融科技发展环境。

①扩宽试点深度：以北京为例，应用规模由第一批的6个增加为第二批的11个，由单一的银行领域拓展到保险领域，涉及的业务场景也更加广泛。

②延伸试点广度：申报主体由仅限持牌金融机构扩展至科技公司，但涉及的金融服务创新和金融应用场景须由持牌金融机构提供。

文章来源：《科技创新与应用》 网址: http://www.kjcxyyyzzs.cn/zonghexinwen/2021/0627/2231.html